你銀行賬戶進賬多少會被監控？
發布時間：2017-05-19
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據騰訊財經報道，最近有網友在銀行柜臺存錢等待確認時，被銀行工作人員告知需要上面通過后才能確認。網友疑惑：個人去銀行存錢時，為何會有一個審核的過程？這與存錢的金額有關系嗎？被審核及需要確認是否意味著這次存錢行為屬于可疑交易？
《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》能給出答案。
《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（下文簡稱《辦法》）是中國人民銀行根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律制定的，自2003年3月1日起開始施行，目的是加強對人民幣支付交易的監督管理，規范人民幣支付交易報告行為，防范利用銀行支付結算進行洗錢等違法犯罪活動。
人民幣支付交易，是指單位、個人在社會經濟活動中通過票據、銀行卡、匯兌、托收承付、委托收款、網上支付和現金等方式進行的以人民幣計價的貨幣給付及其資金清算的交易。個人去銀行辦理存款業務屬于人民幣支付交易的一種。其中大額支付交易和可疑支付交易會被監控和報告。
大額支付交易
據《辦法》第七條，以下三種支付交易屬于大額支付交易：
（一）法人、其他組織和個體工商戶之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付；
（二）金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現金本票解付；
（三）個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。
可疑支付交易
可疑支付交易，是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質等有異常情形的人民幣支付交易。據《辦法》第八條，有短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符；資金收付流向與企業經營范圍明顯不符；相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付等15種行為屬于可疑支付交易。其中“短期”指10個營業日以內。
因此，去銀行辦理現金存款時，儲蓄的金額超過20萬元，屬于大額支付交易，需要審核通過。
