個(gè)人的信用記錄極其重要，尤其是在澳洲，從一個(gè)人的信用記錄上可以看出這個(gè)人的誠信度，銀行也會(huì)根據(jù)信用度決定是否給你貸款，影響生活的方方面面。

 

而澳洲的四大行卻做出了這樣的一個(gè)重大決定…

 

“將從本月底開始首次共享各自客戶的完整信用記錄，這是一項(xiàng)具有里程碑意義的制度改革，有望徹底整頓全國的借貸操作。”

 

而目前，澳大利亞國民銀行（NAB）已經(jīng)首先簽署了一項(xiàng)名為新的“綜合信用報(bào)告”（comprehensive credit reporting）CCR系統(tǒng)，其新系統(tǒng)將在現(xiàn)有的借款人負(fù)面數(shù)據(jù)上增加積極正面的信貸數(shù)據(jù)。

 

預(yù)計(jì)其他三家銀行將在未來幾天內(nèi)跟隨這種做法，將在月底前開放數(shù)據(jù)。

 

 

那么什么是CCR呢？

 

綜合信用報(bào)告是一個(gè)全新，更全面的系統(tǒng)，可以與許多信用機(jī)構(gòu)分享每個(gè)人的信用數(shù)據(jù)，目前，澳洲人主要的信用信息包括破產(chǎn)，違約等等，這些數(shù)據(jù)可以給使貸方提供更好的決策依據(jù)。

 

新信息類別包括還款歷史信息和消費(fèi)者信用責(zé)任信息。

 

還款歷史信息包括：

信用卡，房屋貸款和個(gè)人貸款等信用賬戶的還款歷史

您是否已付款或需要最低付款

還款是否按時(shí)完成

 

消費(fèi)者信用責(zé)任信息包括：

信用賬戶的類型已經(jīng)打開

信用賬戶開立和/或關(guān)閉的日期

信貸提供者的名稱以及他們是否是被許可人

信用賬戶的當(dāng)前限制

 

而在澳洲四大銀行分享客戶完整信用記錄之后，這些信息都變成“共享信息”了。

 

CCR的影響

 

這套新的數(shù)據(jù)共享制度將允許貸方更好地驗(yàn)證貸款申請(qǐng)，并通過訪問潛在客戶的全部還款歷史（包括其總債務(wù)）來評(píng)估客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)。

 

其實(shí)早在去年，當(dāng)莫里森還沒有當(dāng)上澳洲總理的時(shí)候，還是財(cái)長的莫里森就提出要實(shí)行全免的信用報(bào)告共享一事，迫使四大銀行不得不在截止日期之前更新他們的系統(tǒng)。

 

這意味著到2018年7月1日為止，澳洲的主要銀行必須與信用局分享50％的信用數(shù)據(jù)。

 

而在2019年7月1日之前共享的信息完成，增加到100％。雖然目前只有四家主要銀行（NAB，CommBank，Westpac和ANZ）需要共享這些數(shù)據(jù)，但其他信貸提供商可能也會(huì)在同一時(shí)間段內(nèi)共享數(shù)據(jù)，以保持競爭力。

 

ANZ昨天表示，他們自6月底以來一直在測試有關(guān)正面數(shù)據(jù)的報(bào)告，盡管現(xiàn)階段沒有與公眾分享這些數(shù)據(jù)。

 

“自從我們開始這項(xiàng)工作以來，我們一直在測試我們的系統(tǒng)以確保一切正常，”ANZ發(fā)言人說。

 

澳大利亞零售信貸協(xié)會(huì)主席Mike Laing表示，銀行對(duì)新制度的支持會(huì)給其他信貸機(jī)構(gòu)施加了壓力，因?yàn)橹挥邢蛐庞霉芾聿块T提供全面報(bào)告的貸方才能訪問這些數(shù)據(jù)。

 

“如果他們不加入，那么打算借錢不還的人會(huì)很快發(fā)現(xiàn)哪些（信貸機(jī)構(gòu)）不在這個(gè)系統(tǒng)中，他們會(huì)去找那些無法獲得可驗(yàn)證數(shù)據(jù)的貸方借錢。因此，在大部分?jǐn)?shù)據(jù)存在的情況下，信貸人不參與這個(gè)體系，將是有風(fēng)險(xiǎn)的，”Laing先生說。

 

“該行業(yè)的很大一部分已經(jīng)走上了共享的道路，但得知全部四大銀行都將這么做，這會(huì)給其他所有人帶來信心。”

 

據(jù)了解，除了澳洲的四大行之外，花旗銀行（Citibank），匯豐銀行（HSBC），以及Moneyplace、Ratesetter等多家金融科技公司已經(jīng)簽署了這項(xiàng)新規(guī)定，而個(gè)人貸款機(jī)構(gòu)Latitude Financial計(jì)劃在第四季度也讓數(shù)據(jù)上線。

 

“金融科技如此熱衷的原因是這使他們的工作變得更加簡單，” Laing先生說。“他們可以更輕松地獲取數(shù)據(jù)，描述客戶的財(cái)務(wù)狀況并評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。目前很難去核實(shí)事實(shí)。”

 

貸款方和具有良好信用記錄的客戶都將受益于這項(xiàng)新制度。

 

對(duì)華人的影響

 

同時(shí)，這項(xiàng)新的改革對(duì)澳洲的華人來說也是息息相關(guān)：以后在澳洲貸款，不僅將面臨更加嚴(yán)格的審核和數(shù)據(jù)審查。

 

更令人擔(dān)憂的是，不論是澳洲公民還是澳洲PR！將全部受到新政的影響！

 

如果華人的信用沒有達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)，那么以后在澳洲將難以貸款，一下子上了四大行的黑名單！

 

從此以后，四大行會(huì)更加嚴(yán)格的管理和審核貸款人的資質(zhì)，一旦在四大行其中的一家被認(rèn)定為不合格，全澳洲再取得貸款就很難了！

 

總體來說，這一新規(guī)對(duì)四大行也是一個(gè)不小的挑戰(zhàn)。

 

對(duì)于想要移民澳洲的我們來說，從現(xiàn)在開始，好好保持著良好的信用記錄吧！